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家族信托的七大优势

发布日期:2020-10-20 | 文章来源:FTC家族信托中心

原标题:信托究竟是什么?这些名人都特别青睐


目前,根据市场公开信息,国内越来越多的名人都已经安排了家族信托(涉及到上市公司的信托,都需要公告),比如马云、刘强东、雷军、李嘉诚、美的集团老板等耳熟能详的人都用家族信托来安排财富。


何为信托,“信”指的是信任,“托”指的是委托,顾名思义就是信任委托。具体来说,信托是一种委托人把财产委托给受托人,由受托人(信托公司)按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。


在美国、日本,信托资产对GDP的占比已经超过了100%


由于信托高净值,私密性强的性质,许多名人的理财首选就是信托。


家族信托是围绕着高净值和超高净值客户服务、保障其财富稳定性的一种金融模式,大家族甚至会建立家族办公室来管理财富。


家族信托除投资理财还承担着应对离婚、死亡等市场以外的不确定因素,同时更注重财富的长期稳定,往往持续上百年,经历数代人。


家族信托在财产保全上有以下具体的7大优势:


一、资产隔离


信托具有财产的独立性,这就决定了信托一旦设立信托财产独立于受托人的财产和其他信托财产,委托人在进行破产清算时,其设立的信托资产不会包含在内,委托人的债务也不会转移给信托资产的受益人,法院对于信托资产也无强制追偿的效力。此外,由于家族信托指定受益人和受益范围,因此婚姻关系的破裂也不会影响财富的完整传承。


二、财富指定传承


财富人士在规划财富传承时,最为关注的一点是其财富能否完全由其理想的继承人继承并持续传承下去。设立家族信托,可以根据委托人的意愿灵活制定各项条款,也可详细设置受益人获取收益的条件,从而确保家族财富在委托人逝世后仍能完全按照其意愿持续传承。同时,由于信托的独立性,委托人的财产进入信托之后,即完全独立于委托人、受托人及受益人,因此可以最大程度规避委托人、受托人及受益人的风险。


三、信托资金投向灵活


随着高净值人群财富管理的需求逐渐多样化,信托业“个性化定制”客户资产组合,全球配置客户资产的措施,对于高净值人群实现财产保值和增值具有重要的意义。信托资金既可以运用于银行存款、发放贷款、融资租赁,也可以运用于有价证券投资、基础设施项投资和实业投资。


四、私密保障


家族信托取代遗嘱同时可以避免预立遗嘱和保证遗嘱认证程序的公开,从而有很好的保密性,这点也深为高净值客户群体所青睐。


五、兼具社会和慈善效益


有很大比例的企业家,愿意把自己的财产拿出来回报社会,如何使他们的资产对社会的贡献达到最大化,家族信托是一个很好的选择,企业家可以设定特定人群作为家族基金的受益人,家族信托基金在保值增值的前提下,可以为受益人提供持久的帮助。家族信托可以在理财的同时兼顾社会效益和促进慈善事业的发展。


六、规避高税率


从国外的经验来看,富豪们可以将资产转移到信托中,由第三方进行经营管理,一方面实现了财富所有权的转移;另一方面,由于是去世前的财富转让,故并不纳入遗产税的征收范围。因此,通过设立足够长时间的家族信托,财富可以一直传承却不用缴纳任何遗产税。


在国内,目前还没有遗产税,但可以在税务筹划上做文章,实现合理节稅,比如通过税务递延来将税率摊薄等等。


七、激励和约束后代


委托人可以在信托条款中明确规定受益人获取收益的条件,附加对后代的约束条款,比如考上大学或找到好工作的情况下可以多分配收益。如果一事无成,挥霍度日,那么可以支配的钱就会少一点。通过这些具体条款的约束,可以有效避免“败家子”,从而实现对继承人的教育,使得物质财富和精神财富双重传递。


(来源:董事涨--懂投资涨财富 / 图片:网络)

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