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常识问答

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  • 问:如果我准备设立家族信托,那么受益人有范围和更换限制吗?
  • 答:受益人的选择没有限制,委托人可以根据自身情况选择受益人。可以是委托人自己,也可以是其他人,包托个人、法人或依法成立的其他组织;可以是多个也可以是唯一。信托条款的内容可以在成立后根据委托人的意愿进行调整和变更,调整的内容包括受益人的更换。
  • 问:我想设一个家族信托,请问设立流程是怎样的?
  • 答:第一步:咨询我们。您可以根据自身需求就设立家族信托事宜进行电话或邮件咨询; 咨询电话:0755-36866533 邮箱:ykjzxt@126.com
    第二步:初步方案。我们的律师团队将根据您的需求提供初步家族信托方案,经您认可后签订专项法律顾问合同
    第三步:尽职调查。我们的专业家族信托律师将协助您收集身份资料、法律文件及相关证明材料
    第四步:遴选机构。我们将根据您的目标和具体需求,为您选择最适合的信托机构和托管银行
    第五步:方案确认。经过尽职调查,同相关服务机构充分沟通,并就您的预期目标和需求,设计出详细信托方案,若您对方案涉及的事项存在疑问,我们将耐心的为您解答并进行修改,直到得到您的最终确认
    第六步:信托设立。在我们帮助您与相关信托机构、银行签署家族信托法律文件,并将信托财产转移到信托后,家族信托成立。
    第七步:信托履行。我们可在您的授权下担任监察人,对受托人的管理受益人受益情况依法进行监督,确保家族信托的安全运行
  • 问:我不太清楚“家族信托”具体有哪些方面功能?
  • 答:《信托法》中规定,“信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。”美国信托法权威斯考特先生:信托的应用范围,可以与人类的想象力相媲美!家族信托能做的方面非常多,如安全藏富,防止争产,递延纳税,安全可控,家族永传等,具体方面可联系我们,我们将为您提供一对一咨询服务。
  • 问:听朋友说只能去国外做家族信托,国内可以做吗?
  • 答:在国内可以做家族信托。家族信托是全球各国普遍推行的一项财产保护法律制度,中国大陆早在2001年10月1日就有了《信托法》,这也是中国家族信托的基本法。依托成文的法律保障,国内家族信托的设立与运行是完全可行可控的。不可否认,境内家族信托与境外离岸家族信托存在差异,但其本质是相通的,功能也是类似的,建议客户依据资产所在地选择设立境内家族信托或者离岸家族信托
  • 问:信托制度是什么时候产生的?
  • 答:信托作为一项法律制度最早是以家族信托的形式出现在中世纪的英国,关于形成的原因,版本很多,一说是由于英国长子继承制;一说是由于英国教会僧侣贫穷宣言;一说是由于当初英国颁布《没收条例》;一说是由于十字军东征。总之,信托制度历史悠久。
  • 问:信托是不是只有信托公司可以做?
  • 答:信托根据信托的受托人不同,分为营业信托与民事信托,营业信托是指以营业方式接受不特定委托人的委托为主业,通过管理,并以赚取报酬为主要目的的信托业务,营业信托的受托人只能是信托公司。民事信托相对灵活,其受托人可以由非信托公司的个人或企业担任。二者各有优劣,在选择适用时需要根据委托人的具体情况确定。
  • 问:为什么家族信托法律制度能够历百年于不倒?
  • 答:家族信托之所以风靡全球,受到有产一族的亲睐,是因为信托财产无与伦比的安全性。主要表现在以下方面:
    (1)尽管信托财产置于受托人名下登记,但事实是,其在法律上不归属于任何人,是一种特殊形态的财产,受法律特殊保护,委托人、受托人、受益人自己对外的负债,均与信托财产无关,法院无权执行信托财产。当然信托财产自身的债务除外。
    (2)法律规定,受托人的个人固有资产与受委托管理的信托财产严格隔离,受托人不得把信托财产与自己固有财产相混同,不得将信托财产与自己做交易,不得将不同委托人的信托财产相互做交易,不得相互债务抵消,借以确保信托财产的独立性。
    (3)为了确保信托财产安全,法律对受托人的管理行为也有明确的限制。受托人违反信托协议规定的方式处分信托财产,委托人、受益人或预先制定的监察人有权要求撤销行为、恢复原状、赔偿损失。
    (4)信托财产的安全性还表现在,即使委托人、受托人破产或解散,信托财产也不得被清算;即使委托人、受托人死亡或终止,信托财产也不会成为他们的遗产被继承或继受。除非委托人是该信托项下的唯一受益人,否则信托将继续有效,持续为受益人服务。
    当然,除了严格的资产安全外,家族信托还有很多别的功能,如合理递延纳税、资产隔离保障、家族基业永传等。
  • 问:听说国内遗产税要开始征收了,家族信托的财产属于遗产税应税范围吗?
  • 答:家族信托的避税功能也是其特点之一。国外早已实行的遗产税,可能在不久的将来也会在国内推行。法律规定,委托人死亡,信托财产不作为遗产继承,而是由受益人按照协议承继信托权益,也即不存在缴纳遗产税的问题。在国外利用信托规避高额遗产税是非常普遍的财富传承方式。
  • 问:我想找一个可以分散隐蔽财产的方式,请问家族信托可以做到吗?
  • 答:一个人名下财产过多,可能会给自己和家人带来各种各样的额外风险,还有人由于身份特殊,不方便持有太多财产,就象13世纪英国僧侣受到贫穷宣言限制不能拥有财产一样。分散隐蔽财富已然成为当前高净值人士的普遍需求,家族信托制度项下,信托财产依法转移至受托人名下,由受托人管理,能够有效地达到分散和隐蔽财产的作用。
  • 问:我的个人资产结构以不动产和股权为主,资金资产不多,请问可以做家族信托吗?
  • 答:家族信托中,可以作为信托财产的范围很广泛,只要是委托人合法所有的有价资产均可作为信托财产设立信托,目前家族信托的信托资产以资金信托为主,这主要是因为资金资产控制、转移、运作方便,成本较小,但这并不意味着非资金的不动产及股权不能放入家族信托。本中心的首席律师李魏先生于境内率先设计出了资金+SPV家族信托模式,能够有效地装入各种类型资产,包括不动产、股权。
  • 问:我之前做过金融信托,请问其与家族信托有什么区别?
  • 答:依据信托的设立目的不同,信托可以分为家族信托和金融信托。金融信托是一种投融资工具,无异于传统的投资手段,一般设立的期限较短,由信托公司担任受托人。
    家族信托恰恰相反,不以投资为目的,因此其设立期限可以无限延续,代代相传,其所投资的产品也相对以稳健安全为标准,但可根据委托人的要求选择适当配置投资类产品,金融信托可以作为家族信托设立后所选择的资金投向之一。
  • 问:我想给我的小孩设立一个信托,但担心受托人滥用权力,无法保障我小孩以后的受益权,请问该如何处理?
  • 答:家族信托的受托人依据信托协议规定以及委托人的意愿管理和处分信托财产,否则委托人有权解除其委托并要求受托人承担法律责任。原则上,我们建议,对于复杂的家族信托资产结构配置一位专业的监察人,用以监督受托人的行为是否合规并严格遵循委托人的意愿,监察人可以由律师和委托人所指定的亲属、朋友一并担任。
  • 问:我不太清楚如何操作既能约束受托人又能让其充分发挥作用?
  • 答:家族信托基于信任而设立,所以原则上我们不鼓励委托人对受托人权力加以限制过多,在英美法系国家,这种限制可能会在一定程度上影响信托协议的效力。比较好的操作方式是,在信托架构之中增加监察人的角色,监察人可以由专业律师担任或律师、家族成员共同担任,代委托人行使监督权。
    考虑到委托人会去世及受益人可能尚未成年等情况,为了信托财产安全和规范受托人行为,在家族信托中引入信托监管人制度,是非常有必要的。
  • 问:民事委托和家族信托都有委托关系,有什么区别呢?
  • 答:民事委托和家族信托并不相同。前者一般不向受托人转移财产所有权,受托人以委托人名义处理委托事务,产生的法律后果由委托人直接承担;而在后者的法律关系中,财产所有权必须转移给受托人,受托人以自己的名义管理处分财产,产生的法律后果由信托财产承担。
  • 问:家族信托与人寿保险均有财富管理的作用,二者有什么区别吗?
  • 答:家族信托和保险是财富规划中最常用的两个工具,二者都有保障管理财富功能,基于二者的侧重点不同,其相互合作的前景也非常广阔。保险易于取得,资产放大回报确定,被保险人和受益人有一定的避债避税效果,但无论如何,一个人可能把所有财产设立信托,但不可能把所有财产购买保险,这不仅仅因为买保险只能用货币资金,总规模受限,更主要的是,大额保单在一定程度上易滋生道德风险。相对寿险,家族信托的优势在于:方案更个性灵活、财产不限于现金、受益人不限于亲属、支取时间和方式不限、不以委托人去世作为实现条件、提前解除不会有本金损失、财产不被强制执行、委托人去世不仅留下财产,还有财产规划。
信托类型
国内家族信托
离岸家族信托
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