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图为李魏律师与主办方合影（左三为李魏律师、右二为中航信托财富中心总经理助理刘云女士、右三为东莞农商行私人银行经理牟新苑女士）

2018年7月19日，在东莞农商银行私人银行成立三周年之际，李魏律师应邀为其私行尊贵客户做“家族财富管理顶级智慧”主题分享。东莞农商行行长助理叶云飞先生等接待了李魏律师一行。东莞农商银行作为一家地方性股份制商业银行，发展迅猛，实力雄厚。截至2018年6月末，其资产总额位居全国地级市农商行首位；存贷款规模也已连续22年位居东莞市银行业首位；另据英国权威杂志《银行家》2018年统计，按一级资本计算，东莞农商银行位居全球银行业第290位，中国银行业第40位。近年来，东莞农商行注重高端客户服务体验，高规格打造私人银行。

李魏律师“家族财富管理顶级智慧”讲座现场

在引用相关数据指出近年来中国高净值人群增长迅速，资产管理面临保值和传承的问题突出后，李魏律师通过“水库理论”向大家阐述财富管理传承的常见问题与解决方案。中国人喜欢以“水”喻“财”，人们积累的巨额财富就好比一个大水池，而在财富的传承过程中，就相当将一个水池的水传到另一个水池。我们希望的是平稳传输，不要流失，但往往由于后代们掌管巨额财富的能力尚未具备，这时的传承，就像一个巨大水池的水突然灌进小水池，往往洪水泛滥，人仰马翻。而如何避免灾难，有效传承，这时就要用到法律工具，正确的法律工具好比修筑水库大坝，从而控制水的流量与流速，达到平稳传输，有效传承的效果。

接下来，李律师分别从创富、守富、传富、用富各方面，指出家族财富管理过程中面临的风险和挑战，并详细从企业家风险、婚姻风险、父母子女安全传承风险具体分析并给出相应解决方案。企业家创富不易，但守富更难，在经营企业中常常遇到注册资本、资金混同、借贷担保、税务征管等各种由企业风险牵连到个人的问题，李律律师建议可以运用代持和家族信托两个法律工具解决。但相对于临时解决问题的代持，则更推荐具有私密、避债、节税、灵活等优势的家族信托。

近年来，中国离婚率居高不下，高净值人士的婚姻筹划则尤为重要。影视明星王宝强的失败婚姻是前车之鉴，我们身边因缺乏筹划致使婚姻失败的案例也不在少数。为此，李律师认为在婚姻中的财富管理可使用单方赠与、夫妻协议、人寿保险和家族信托四种工具进行解决，并分别给出注意事项和忠告建议。其中，相较其它工具，家族信托不仅可以保护财产，更因其不伤感情，客观上也会保护家庭稳定，因而更受推崇。

上图为现场花絮

中国父母是世界上最有爱心的父母，不仅自己负责养老，还要把子女未来安排好。新闻媒体和我们身边太多的事例警示我们生命的脆弱和世事的无常，所以，家族财富的安全传承是重中之重。为了实现这一目的，李律师建议大家尽早了解和研究遗嘱、人寿保险和家族信托三大法律工具。

最后，李律师带领大家了解了CRS的动态和影响，并提醒大家，运用以上法律工具，应首先对自身家族及财富进行法律大体检，只有发现问题，才能有效解决问题。李律师亦向大家介绍了盈科律师事务所特别推出的的“家族与财富大体检”服务项目。

本次论坛同台分享的还有中航信托私人银行部总经理助理刘云女士。两位专家娓娓道来，共同为私行尊贵客户奉上了一道家族信托的饕餮盛宴。

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