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常识问答

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  • 问:我想设一个家族信托,请问设立流程是怎样的?
  • 答:第一步:咨询我们。您可以根据自身需求就设立家族信托事宜进行电话或邮件咨询; 咨询电话:0755-36866705 邮箱:ykjzxt@126.com
    第二步:初步方案。我们的律师团队将根据您的需求提供初步家族信托方案,经您认可后签订专项法律顾问合同
    第三步:尽职调查。我们的专业家族信托律师将协助您收集身份资料、法律文件及相关证明材料
    第四步:遴选机构。我们将根据您的目标和具体需求,为您选择最适合的信托机构和托管银行
    第五步:方案确认。经过尽职调查,同相关服务机构充分沟通,并就您的预期目标和需求,设计出详细信托方案,若您对方案涉及的事项存在疑问,我们将耐心的为您解答并进行修改,直到得到您的最终确认
    第六步:信托设立。在我们帮助您与相关信托机构、银行签署家族信托法律文件,并将信托财产转移到信托后,家族信托成立。
    第七步:信托履行。我们可在您的授权下担任监察人,对受托人的管理受益人受益情况依法进行监督,确保家族信托的安全运行
  • 问:我不太清楚“家族信托”具体有哪些方面功能?
  • 答:《信托法》中规定,“信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。”美国信托法权威斯考特先生:信托的应用范围,可以与人类的想象力相媲美!家族信托能做的方面非常多,如安全藏富,防止争产,递延纳税,安全可控,家族永传等,具体方面可联系盈科全国家族信托中心网站,我们将为您提供一对一咨询服务。
  • 问:听朋友说只能去国外做家族信托,国内可以做吗?
  • 答:在国内可以做家族信托。家族信托是全球各国普遍推行的一项财产保护法律制度,中国大陆早在2001年10月1日就有了《信托法》,这也是中国家族信托的基本法。依托成文的法律保障,国内家族信托的设立与运行是完全可行可控的。不可否认,境内家族信托与境外离岸家族信托存在差异,但其本质是相通的,功能也是类似的,建议客户依据资产所在地选择设立境内家族信托或者离岸家族信托
  • 问:信托制度是什么时候产生的?
  • 答:信托作为一项法律制度最早是以家族信托的形式出现在中世纪的英国,关于形成的原因,版本很多,一说是由于英国长子继承制;一说是由于英国教会僧侣贫穷宣言;一说是由于当初英国颁布《没收条例》;一说是由于十字军东征。总之,信托制度历史悠久。
  • 问:信托是不是只有信托公司可以做?
  • 答:信托根据信托的受托人不同,分为营业信托与民事信托,营业信托是指以营业方式接受不特定委托人的委托为主业,通过管理,并以赚取报酬为主要目的的信托业务,营业信托的受托人只能是信托公司。民事信托相对灵活,其受托人可以由非信托公司的个人或企业担任。二者各有优劣,在选择适用时需要根据委托人的具体情况确定。
  • 问:为什么家族信托法律制度能够历百年于不倒?
  • 答:家族信托之所以风靡全球,受到有产一族的亲睐,是因为信托财产无与伦比的安全性。主要表现在以下方面:
    (1)尽管信托财产置于受托人名下登记,但事实是,其在法律上不归属于任何人,是一种特殊形态的财产,受法律特殊保护,委托人、受托人、受益人自己对外的负债,均与信托财产无关,法院无权执行信托财产。当然信托财产自身的债务除外。
    (2)法律规定,受托人的个人固有资产与受委托管理的信托财产严格隔离,受托人不得把信托财产与自己固有财产相混同,不得将信托财产与自己做交易,不得将不同委托人的信托财产相互做交易,不得相互债务抵消,借以确保信托财产的独立性。
    (3)为了确保信托财产安全,法律对受托人的管理行为也有明确的限制。受托人违反信托协议规定的方式处分信托财产,委托人、受益人或预先制定的监察人有权要求撤销行为、恢复原状、赔偿损失。
    (4)信托财产的安全性还表现在,即使委托人、受托人破产或解散,信托财产也不得被清算;即使委托人、受托人死亡或终止,信托财产也不会成为他们的遗产被继承或继受。除非委托人是该信托项下的唯一受益人,否则信托将继续有效,持续为受益人服务。
    当然,除了严格的资产安全外,家族信托还有很多别的功能,如合理递延纳税、资产隔离保障、家族基业永传等。
  • 问:听说国内遗产税要开始征收了,家族信托的财产属于遗产税应税范围吗?
  • 答:家族信托的避税功能也是其特点之一。国外早已实行的遗产税,可能在不久的将来也会在国内推行。法律规定,委托人死亡,信托财产不作为遗产继承,而是由受益人按照协议承继信托权益,也即不存在缴纳遗产税的问题。在国外利用信托规避高额遗产税是非常普遍的财富传承方式。
  • 问:我想找一个可以分散隐蔽财产的方式,请问家族信托可以做到吗?
  • 答:一个人名下财产过多,可能会给自己和家人带来各种各样的额外风险,还有人由于身份特殊,不方便持有太多财产,就象13世纪英国僧侣受到贫穷宣言限制不能拥有财产一样。分散隐蔽财富已然成为当前高净值人士的普遍需求,家族信托制度项下,信托财产依法转移至受托人名下,由受托人管理,能够有效地达到分散和隐蔽财产的作用。
  • 问:我的个人资产结构以不动产和股权为主,资金资产不多,请问可以做家族信托吗?
  • 答:家族信托中,可以作为信托财产的范围很广泛,只要是委托人合法所有的有价资产均可作为信托财产设立信托,目前家族信托的信托资产以资金信托为主,这主要是因为资金资产控制、转移、运作方便,成本较小,但这并不意味着非资金的不动产及股权不能放入家族信托。本中心的首席律师李魏先生于境内率先设计出了资金+SPV家族信托模式,能够有效地装入各种类型资产,包括不动产、股权。
  • 问:我之前做过金融信托,请问其与家族信托有什么区别?
  • 答:依据信托的设立目的不同,信托可以分为家族信托和金融信托。金融信托是一种投融资工具,无异于传统的投资手段,一般设立的期限较短,由信托公司担任受托人。
    家族信托恰恰相反,不以投资为目的,因此其设立期限可以无限延续,代代相传,其所投资的产品也相对以稳健安全为标准,但可根据委托人的要求选择适当配置投资类产品,金融信托可以作为家族信托设立后所选择的资金投向之一。
  • 问:如果我准备设立家族信托,那么受益人有范围和更换限制吗?
  • 答:受益人的选择没有限制,委托人可以根据自身情况选择受益人。可以是委托人自己,也可以是其他人,包托个人、法人或依法成立的其他组织;可以是多个也可以是唯一。信托条款的内容可以在成立后根据委托人的意愿进行调整和变更,调整的内容包括受益人的更换。
  • 问:我想给我的小孩设立一个信托,但担心受托人滥用权力,无法保障我小孩以后的受益权,请问该如何处理?
  • 答:家族信托的受托人依据信托协议规定以及委托人的意愿管理和处分信托财产,否则委托人有权解除其委托并要求受托人承担法律责任。原则上,我们建议,对于复杂的家族信托资产结构配置一位专业的监察人,用以监督受托人的行为是否合规并严格遵循委托人的意愿,监察人可以由律师和委托人所指定的亲属、朋友一并担任。
  • 问:我不太清楚如何操作既能约束受托人又能让其充分发挥作用?
  • 答:家族信托基于信任而设立,所以原则上我们不鼓励委托人对受托人权力加以限制过多,在英美法系国家,这种限制可能会在一定程度上影响信托协议的效力。比较好的操作方式是,在信托架构之中增加监察人的角色,监察人可以由专业律师担任或律师、家族成员共同担任,代委托人行使监督权。
    考虑到委托人会去世及受益人可能尚未成年等情况,为了信托财产安全和规范受托人行为,在家族信托中引入信托监管人制度,是非常有必要的。
  • 问:民事委托和家族信托都有委托关系,有什么区别呢?
  • 答:民事委托和家族信托并不相同。前者一般不向受托人转移财产所有权,受托人以委托人名义处理委托事务,产生的法律后果由委托人直接承担;而在后者的法律关系中,财产所有权必须转移给受托人,受托人以自己的名义管理处分财产,产生的法律后果由信托财产承担。
  • 问:家族信托与人寿保险均有财富管理的作用,二者有什么区别吗?
  • 答:家族信托和保险是财富规划中最常用的两个工具,二者都有保障管理财富功能,基于二者的侧重点不同,其相互合作的前景也非常广阔。保险易于取得,资产放大回报确定,被保险人和受益人有一定的避债避税效果,但无论如何,一个人可能把所有财产设立信托,但不可能把所有财产购买保险,这不仅仅因为买保险只能用货币资金,总规模受限,更主要的是,大额保单在一定程度上易滋生道德风险。相对寿险,家族信托的优势在于:方案更个性灵活、财产不限于现金、受益人不限于亲属、支取时间和方式不限、不以委托人去世作为实现条件、提前解除不会有本金损失、财产不被强制执行、委托人去世不仅留下财产,还有财产规划。
  • 问:怎样来保障家族信托设立后的正常运行,是否需要监管人,如果需要,对监管人有怎样的要求?
  • 答:原则上我们建议,在家族信托结构中增加监察人角色。家族信托监管人最重要的作用是体现在委托人去世后,而受益人还没有自立阶段,没有了委托人的限制,而受益人又没有能力与受托人抗衡,这时候家族信托的持续正常运转,便完全依赖于监管人的主动勤勉尽职尽责,把家族信托监管人称为家族信托保护人是非常贴切的。担任家族信托监管人一定要有公信力、一定的社会地位和专业知识,所以律师通常是家族信托监管人的常规人选。对于资产庞大的家族信托,需要由律师、家族成员及其他人士共同组成监管委员会共同履行监管职责。家族信托监管人的工作全面而细致,不仅要监督受托人是否按照信托协议的规定管理和处分信托财产,对于受托人违规行为进行追究,同时也要对信托协议约定不明的情况帮助委托人或受益人解决并提出法律意见,以保证信托的稳定性。
  • 问:境外设立家族信托有哪些劣势吗?
  • 答:(1)首先是资金进出不便。对于那些事业和生活主要在国内,还需要把信托财产作为将来在国内生活支持的人群来说,这不是最合适的安排,至少也要在境内外同时设立,分别满足短期和远期需求。
    (2)境外家族信托使用外文合同,内容繁杂,就算专业人士也很难短时间厘清权利义务关系。
    (3)境外家族信托一般都采用不可撤销全权委托形式,并带有投资功能,受托机构自主权很大,委托人控制权被相对削弱。
    (4)境外家族信托存在传承问题。境外机构受托人与境内委托人除了合同关系,并无其他私交,生死变迁,原联系方式失效,又无人主动联系受托人主张权利,这些都有可能会存在问题。
  • 问:我有一部分境内资产,但是想做境外家族信托,请问有什么建议?
  • 答:原则上我们建议依据资产所处地域的不同选择境内家族信托或境外家族信托。如委托人对于境内资产有做境外家族信托的打算,其常见方式是通过设立离岸公司,持有境内公司股权,间接控制境内资产,此方式涉及复杂公司结构搭建,并配合税务、法律、重组并购等专业人士。
  • 问:设立家族信托的资产需要转移吗?
  • 答:

    设立家族信托需要资产转移。信托合同签订时信托成立,信托财产交付时信托生效。

  • 问:我想立一份遗嘱,在遗嘱中规定将遗产设立信托可以吗?
  • 答:在遗嘱中注明设立信托即为遗嘱信托,这是在国外非常普遍的一种信托形式,与生前信托相对应。目前在我国适用率较低,主要原因是,遗嘱本身极易发生纠纷,其设立生效也往往难以控制,再加之,遗嘱信托在委托人去世后生效,其最终的运行效果也难以与预期完全对应。
  • 问:家族信托的受托人怎样选择?
  • 答:家族信托分为营业信托和民事信托,营业信托的受托人是信托公司,相对来说对于信托资产的要求会比较高一些,优势是境内的信托公司挂牌经营,且背后控股实力雄厚,有非常好的商业信用,再加上财富管理经验充足,其所制作的财富管理规划也更加能够契合委托人的需求和实务操作水准。
    民事信托的受托人可以由非信托公司的个人或企业担任。与商业信托相比,其优势是,操作灵活方便且受托人人选比较广泛。我们建议,委托人可以根据自身情况及需求来确定设立何种信托形式。对于家族背景、信托资产相对复杂或委托人对于信托制度及条款设计了解不深等情形,原则上采用营业信托形式更为稳妥;如委托人家族结构相对清晰,资产类型不复杂的情形,可设立民事信托,由个人担任受托人,但千万注意要对信托协议条款加以设计和安排。
  • 问:个人作为家族信托的受托人,需要收费吗?
  • 答:家族信托源于用益制度,无约定视为无收费。这一点在民事信托中体现的更为明显。个人受托人往往是委托人的至交好友,更多为帮忙性质,所以通常是无收费的。但是需要提请注意的是,无收费的个人受托人在没有约定的情况下,并无义务为受益人利益进行投资经营活动,不承诺资产增值,只是负责单纯的保管财产,如需对信托资产进行投资,一般需要另行委托专业第三方理财机构完成。
  • 问:设立家族信托需要进行登记吗?
  • 答:很多人关注家族信托的登记问题,认为由于中国大陆统一的信托登记制度尚未出台,因此在大陆设立信托的可行性及有效性存在争议。这种想法是错误的。
    《信托法》第10条规定的设立信托应当办理信托登记的条款,其所指的“登记”并不是指信托合同或信托行为本身应当办理登记,而是指对那些必须进行变更登记才能转移所有权的不动产或特定动产,在此财产作为信托财产的部分或全部时,必须办理变更登记,以满足信托财产实际转移给受托人的需要,否则信托对这部分财产不产生效力。
  • 问:遗嘱就可以解决继承问题,有做家族信托的必要性吗?
  • 答:遗嘱作为传统的财富保护传承工具,有其独特的优势,如简单易行、方便操作等,但遗嘱本身并不稳妥,因为没有约束,可以随时更改。此外,继承人在继承遗产前,首先需要偿还被继承人身前债务后才能对剩余财产进行继承,没有避债功能。实务中最重要的一点即是遗嘱继承的隐私性相对较差,必须经过继承权公证手续,而这项手续在实务中的操作非常复杂繁琐。
信托类型
国内家族信托
离岸家族信托
分支机构
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